Une solution de financement participatif basée sur le partage équitable des profits et des pertes, conforme aux principes de la finance islamique.
Un partenariat d'investissement équitable et transparent, conforme aux principes de la finance islamique.
La Moucharaka (également orthographiée Musharaka) est un contrat de partenariat d'investissement islamique où deux parties ou plus mettent en commun leurs capitaux pour financer un projet ou une entreprise. Ce mode de financement repose sur le principe fondamental du partage équitable des profits et des pertes.
Contrairement aux prêts conventionnels basés sur l'intérêt, la Moucharaka établit une relation de partenariat où chaque partie contribue au capital et partage les risques proportionnellement à son investissement. Les profits sont distribués selon un ratio prédéterminé, tandis que les pertes sont supportées strictement en fonction de la contribution au capital.
Ce modèle de financement encourage l'entrepreneuriat, la prise de risque partagée et la création de valeur réelle dans l'économie, tout en respectant les principes éthiques de la finance islamique.
La Moucharaka offre une structure de financement unique qui aligne les intérêts de toutes les parties impliquées.
Les profits sont partagés selon un ratio convenu à l'avance, tandis que les pertes sont supportées proportionnellement à la contribution au capital.
Entièrement conforme aux principes de la Charia, évitant l'intérêt (Riba) et favorisant des transactions équitables et transparentes.
Adaptable à divers secteurs et projets, de l'immobilier au commerce, en passant par l'agriculture et l'industrie.
Tous les partenaires peuvent participer à la gestion du projet, ou déléguer cette responsabilité à un ou plusieurs partenaires.
Peut être établie pour une durée déterminée (Moucharaka temporaire) ou indéterminée (Moucharaka permanente).
Dans la Moucharaka dégressive, la part de la banque diminue progressivement jusqu'à ce que le client devienne l'unique propriétaire.
Découvrez le processus étape par étape de ce partenariat d'investissement islamique.
Le client présente un projet d'investissement à la banque, détaillant le plan d'affaires, les projections financières et le montant de capital requis.
La banque évalue la viabilité du projet, les risques associés et détermine si le projet est conforme aux principes de la finance islamique.
Si le projet est approuvé, les parties signent un contrat de Moucharaka qui spécifie la contribution au capital de chaque partie, le ratio de partage des profits et les responsabilités de gestion.
Le projet est lancé avec le capital combiné des partenaires. La gestion peut être assurée par tous les partenaires ou déléguée à certains d'entre eux.
Les profits générés sont distribués selon le ratio convenu, tandis que les pertes éventuelles sont supportées proportionnellement à la contribution au capital de chaque partenaire.
La Moucharaka peut prendre différentes formes selon les besoins spécifiques du projet et des partenaires.
Un partenariat à long terme où la banque et le client maintiennent leur participation dans le projet pour une durée indéterminée.
Un partenariat où la part de la banque diminue progressivement jusqu'à ce que le client devienne l'unique propriétaire.
Découvrez comment la Moucharaka peut être appliquée dans différents secteurs économiques.
Un promoteur immobilier s'associe avec notre institution pour construire un complexe résidentiel de 50 appartements à Douala.
Contribution au capital
Client: 30%
Banque: 70%
Partage des profits
Client: 40%
Banque: 60%
Durée du projet: 3 ans
Type: Moucharaka dégressive
Une coopérative agricole s'associe avec notre institution pour développer une plantation de cacao de 100 hectares.
Contribution au capital
Coopérative: 40%
Banque: 60%
Partage des profits
Coopérative: 50%
Banque: 50%
Durée du projet: 5 ans
Type: Moucharaka permanente
Un entrepreneur s'associe avec notre institution pour créer une unité de transformation de fruits tropicaux à Yaoundé.
Contribution au capital
Entrepreneur: 25%
Banque: 75%
Partage des profits
Entrepreneur: 45%
Banque: 55%
Durée du projet: 7 ans
Type: Moucharaka dégressive
Pour bénéficier d'un financement Moucharaka, votre projet doit répondre aux critères suivants :
Le projet doit être conforme aux principes de la finance islamique et ne pas impliquer d'activités interdites (haram).
Le projet doit démontrer une viabilité économique et un potentiel de rentabilité raisonnable.
Le demandeur doit être en mesure de contribuer à au moins 20% du capital total requis pour le projet.
Le demandeur doit posséder l'expertise nécessaire ou s'engager à recruter des personnes qualifiées pour gérer le projet.
Un plan d'affaires détaillé, des projections financières et tous les documents légaux requis doivent être fournis.
Le projet devrait avoir un impact positif sur la communauté et contribuer au développement économique local.
Chaque demande de financement Moucharaka est évaluée au cas par cas. Même si votre projet ne répond pas à tous les critères ci-dessus, nous vous encourageons à nous contacter pour discuter de votre projet et explorer les possibilités de financement adaptées à votre situation.
Découvrez pourquoi la Moucharaka est une solution de financement avantageuse pour votre projet.
Contrairement aux prêts conventionnels, la Moucharaka n'implique pas d'intérêts, ce qui la rend conforme aux principes islamiques et éthiquement responsable.
Les risques sont partagés entre les partenaires, réduisant ainsi la pression financière sur une seule partie en cas de difficultés.
Les profits sont partagés selon un ratio convenu, permettant potentiellement des rendements plus élevés qu'avec un financement conventionnel.
En cas de pertes, celles-ci sont limitées à la contribution au capital, protégeant ainsi le patrimoine personnel des partenaires.
Bénéficiez de l'expertise et du soutien de notre institution dans la gestion et le développement de votre projet.
La structure de la Moucharaka favorise l'équité et la transparence dans les relations d'affaires, renforçant la confiance entre les partenaires.
Découvrez ce que nos clients disent de leur expérience avec notre financement Moucharaka.
Promoteur Immobilier, Douala
"Grâce au financement Moucharaka, j'ai pu réaliser mon projet immobilier sans recourir à des prêts avec intérêts. Le partage des risques m'a donné une tranquillité d'esprit, et l'expertise de l'équipe a été précieuse tout au long du projet. Aujourd'hui, notre complexe résidentiel est un succès, et je suis fier d'avoir choisi cette solution de financement éthique."
Projet financé :
Complexe résidentiel de 30 appartements
Montant du financement : 450 millions FCFA
Directrice de Coopérative Agricole, Thiès
"Notre coopérative agricole cherchait un financement qui respecte nos valeurs. La Moucharaka nous a permis de développer notre plantation de cacao tout en partageant équitablement les risques et les bénéfices. L'accompagnement de la banque a été crucial pour optimiser notre production. Nous sommes désormais en mesure d'exporter nos produits et de soutenir plus de 200 familles locales."
Projet financé :
Expansion de plantation de cacao
Montant du financement : 280 millions FCFA
Entrepreneur, Yaoundé
"En tant que jeune entrepreneur, j'avais une vision mais des ressources limitées. Le financement Moucharaka m'a permis de créer mon unité de transformation de fruits tropicaux sans m'endetter lourdement. J'apprécie particulièrement la structure de Moucharaka dégressive qui me permettra de devenir progressivement l'unique propriétaire de mon entreprise. Aujourd'hui, nous employons 25 personnes et exportons vers l'Europe."
Projet financé :
Unité de transformation de fruits tropicaux
Montant du financement : 175 millions FCFA
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